UNA EXPLICACIÓN QUE SE ENTIENDE
¡ POR FIN !
Mi querido amigo José Manuel me remite por email una curiosa explicación de la crisis que se entiende ¡ por fin !
Maritxu es la propietaria de un bar en Bilbao, que ha comprado con un préstamo bancario. Como es natural, quiere aumentar las ventas, y decide permitir que sus clientes, muchos de los cuales son txikiteros en paro, beban hoy y paguen otro día. Va anotando en un cuaderno todo lo que consumen cada uno de sus clientes. Esta es una manera como otra cualquiera de concederles préstamos.
Nota: Pero en realidad, no le entra en caja ningún dinero físico.
Muy pronto, gracias al boca a boca, el bar de se empieza a llenar de más clientes.
Como sus clientes no tienen que pagar al instante, Maritxu decide aumentar los beneficios subiendo el precio de la cerveza y del vino, que son las bebidas que sus clientes consumen en mayor cantidad. El margen de beneficios aumenta vertiginosamente.
Nota: Pero en realidad, es un margen de beneficios virtual, ficticio; la caja sigue estando vacía de ingresos contantes.
Un empleado del banco más cercano, muy emprendedor, y que trabaja de director en la sección de servicio al cliente, se da cuenta de que las deudas de los clientes del bar son activos de alto valor, y decide aumentar la cantidad del préstamo a Maritxu. El empleado del banco no ve ninguna razón para preocuparse, ya que el préstamo bancario tiene como base para su devolución las deudas de los clientes del bar.
Nota:¿Vais pillando la dimensión del castillo de naipes?
En las oficinas del banco los directivos convierten estos activos bancarios en "bebida-bonos", "alco-bonos" y "vomita-bonos" bancarios. Estos bonos pasan a comercializarse y a cambiar de manos en el mercado financiero internacional. Nadie comprende en realidad qué significan los nombres tan raros de esos bonos; tampoco entienden qué garantía tienen estos bonos, ni siquiera si tienen alguna garantía o no. Pero como los precios siguen subiendo constantemente, el valor de los bonos sube también constantemente.
Nota: El castillo de naipes crece y crece y no para de crecer, pero todo es un camelo; no hay detrás solidez monetaria que lo sustente. Todo son "bonos", es decir, papelitos que "representan" tener valor siempre y cuando el castillo de naipes se sostenga.
Sin embargo, aunque los precios siguen subiendo, un día un asesor de riesgos financieros que trabaja en el mismo banco (asesor al que, por cierto, despiden pronto a causa de su pesimismo) decide que ha llegado el momento de demandar a Maritxu el pago de su préstamo bancario; y Maritxu, a su vez, exige a sus clientes el pago de las deudas contraídas con el bar.
Pero, claro está, los clientes no pueden pagar las deudas.
Maritxu no puede devolver sus préstamos bancarios y entra en bancarrota.
Nota: Y Maritxu pierde el bar.
lLos "bebida-bonos" y los "alco-bonos" sufren una caída de un 95% de su valor. Los "vomito-bonos" van ligeramente mejor, ya que sólo caen un 80%.
Las compañías que proveen al bar de Maritxu, que le dieron largos plazos para los pagos y que también adquirieron bonos cuando su precio empezó a subir, se encuentran en una situación inédita. El proveedor de vinos entra en bancarrota, y el proveedor de cerveza tiene que vender el negocio a otra compañía de la competencia.
Nota: Porque los proveedores de vinos y cervezas también le fiaban a Maritxu, creyendo que estaban seguros de que cobrarían con creces al cabo del tiempo. Como no han podido cobrar dado que el dinero no existe, la deuda de Maritxu se los ha comido a ellos.
El gobierno interviene para salvar al banco, tras conversaciones entre el presidente del gobierno y los líderes de los otros partidos políticos.
Para poder financiar el rescate del banco, el gobierno introduce un nuevo impuesto muy elevado que pagarán los abstemios.
Nota: Que es lo que de verdad ha pasado. Con los impuestos de los ciudadanos inocentes, los gobiernos han tapado el agujero financiero creado por la estupidez de los bancos.
¡Por fin! ¡Una explicación que se entiende!
Se entiende muy bien, pero qué pasa con el dinero de los bonos??? los accionistas son los únicos que pagan... por simple papel... el banco algo gana, por vender aire ¿no?
ResponderEliminarVamos a ver prima.Nos quedamos en el momento en que el bar vende cada vez más , los beneficios contables ( ventas- costes )aumentan vertiginosamente, y el banco a la vista de los resultados le incrementa el crédito, a pesar de no generar Caja. Supongamos que Maritxu expende todos lo meses unos certificados a cada cliente del importe de la deuda acumulada mensualmente .
ResponderEliminarLos imaginativos del banco opinan que estos títulos , dándoles unos nombres impactantes: bebida- bonos , alco-bonos y vómito- bonos , se pueden comercializar en los mercados financieros solos o empaquetados con otros de índole parecida. y en el Boon tienen mucha aceptación, ya que se vende todo. ante el éxito, el banco diseña otros pruductos similares .
EL bar de Maritxa sigue viento en popa , no cobra, pero el banco le sigue suministrando disponibilidad, y todo el tinglado funciona como una bicicleta en marcha.
Un gilipollas del servicio jurídico como Maritxu no paga lo dispuesto en la linea de crédito concedido por el banco , primero cierra el acceso a la disponibilidad y después ejecuta y se queda con el Bar , pero como ya no fía a sus clientes estos se van sin pagar lo que deben
Alarmados los mercados quieren vender todos los bonos, pero ya no los quiere nadie, por lo que su cotización baja en picado , ya son bonos basura , y el banco no tiene efectivo para hacer frente a la recompra de los bonos , por lo que acude a otros bancos solicitando créditos , pero a todos los banco les pasa lo mismo y no le dan los créditos que necesita.
LOs bancos afectados por unos activos inflados de valor en sus balances, por que reconocer que valen menos , es reconocer pérdidas y desequilibrarlos patrimonialmente hasta el punto de tener que declararse en quiebra , acuden al Gobierno pidiendo ayuda
El gobierno temiendo una quiebra del sistema financiero, rescata a la banca con fondos propios o pidiendo fondos a los mercados y si no se lo dan a los Estados amigos
Analicemos quien gana y quien pierde en todo este merengue :
GANAN :
--Maritxu por que nada tenía y nada tiene pero vivió mucho tiempo por encima de sus posibilidades.
--LOs clientes que gastaron y no pagaron.
--El banco por que cobró comisiones por un tubo , y nacionalizó las pérdidas.
--Los mercados porque especularon y cobran toda la inversión
cuando el Estado rescate a los bancos
PIEREDN :
-- LOs ciudadanos que pagan impuestos , sus hijos y posiblemente sus nietos
¿ queda claro ?
clarísimo!!!
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